很多人看不到风险的存在，因为在他们眼里，只要风险没到来或者没人提，风险就不存在。这也是国人排斥保险的最主要的原因。
但是，在保险行业待久了，我比大多数人更能看到风险，更知道风险那面目可憎的样子。
曾经我有个远房舅舅来家中做客，聊天时，他说家里上有老下有小，全靠他一人赚钱养家。压力非常大，工作风险也比较大。我呢，就建议他花个几千块钱，把最基本的几样保险做一下。他态度坚决，说用不上，单位福利很好，什么保险都有。
隔了一年，他给我打电话，说住院了。单位买的团险这个不能报那个不能报，免赔额再加上赔付比例，花了几万才报几千。
其实，团险相当于公司给员工做的工作服，肯定没有私服那么贴身，解决的只是共性问题，对于员工个别问题没法解决。
当初花小钱就能解决的事情，非要拖到大问题出现，才觉得保险真的有用。这种案例在我身边很多，并不是只有远房舅舅这一个案例。
今年3月份的某一天，我正在开会，有个朋友连打两次电话，我都没接到。
这个朋友是演艺圈人士，平时没重要事情一般不联系。我以为他有新栏目需要我，回电话后，才知道他生病了，得的是尿毒症。
尿毒症不是小病，而是威胁到生命的大病。即便治得好，长期透析对身体和工作都有影响，花费不是小数。
那一刹那我不知道该说什么，也不知道怎么安慰他。他问我现在能不能买保险，我说确认患病以后，根本买不了保险，而他下周就要住院了。
我找了很多险种，建议他买个人税优保险，有15万可以报销。虽然金额不高，但在这种情况下，能解决一点是一点。
说实话，我特别害怕身边出现这种事。无论是已理赔还是正在处理的赔案，我看得太多了。我只需要看客户给家人配置的保险，凭经验，就知道100%会出什么样的问题。这个家庭的风险点和痛点，以及买的保险哪里会出什么样的问题。
比如我在了解客户身体状况时候，会了解家族遗传病史。通过这一项，我几乎就能知道他们家会发生什么样的风险。个人认为，除了身价过亿的人以外，人人都要保险。
从他的唇色和腹部我就猜测他心脏或者是身体某个地方有点问题。我建议他一定要去做体检，体检之前最好先把保险买了。他不置可否，说父母给他买了足够的保险，连我微信都不愿意加。
半年后，他突然主动加我微信。然后告诉我，他体检查出非常严重的先天性心脏病，下周就必须去北京动手术，问我有什么保险可以买。我说你父母不是都给你买足够的保险了吗？这时他才坦白地说，父母没给他买保险，只有社保。
以现在的情况来看，光有社保根本不够，想要再补充一些医疗保险。我告诉他，已经患病的人，保险公司是拒保的。他很纳闷地说，我就是得了病才买保险，没得病我买保险干什么呢？我当时真的都气笑了。
保险公司也是企业，自负盈亏。把保险卖给已经生病的人，而且会马上产生赔付，这笔买卖是稳亏不赚的。保险公司又不是慈善机构，为什么要做这种亏本买卖。把保险卖给健康的人，万一发生赔付，那是概率问题，和卖给不健康的人稳赔是不一样的。
国家的社保都没有办法做到全部报销，何况商业保险公司。对于那些不听劝的人，我确实没办法来帮他们省钱了。有这时间，我会花在听劝的人身上，这样万一风险发生，还能挽救一个家庭。
我表姐收入一年也就6万左右吧，她获赔了将近几十万，还豁免了后面的保费，而且将来得了病还能继续赔。她能用理赔款养大孩子，甚至能拿这个钱，照顾好家庭。现在，她准备买房，生病后家庭财产根本没受影响。
表姐是我保险生涯理赔的第一个案子，她听劝，对风险有意识，我就会给她提供保险帮助。
还有我的一个助理，才认识她的时候，她觉得重疾、医疗都不重要，最重要的就是让钱生钱，保值增值。我看了她的保险配置，发现问题很大。比如她买医疗是一次性的，用完以后一旦生了病后面续不上，就麻烦了。
她听了我的话，把自己和家人的百万医疗换成了长期版的。原本她有些敷衍，认为她和家人不会生病。可是几个月后，她姐姐就得了肺结节，而她自己也得了子宫肌瘤。幸好当时换了保险，现在她觉得特别安心。
千万不要认为保险公司的人让你买保险是为了你的钱，真正风险来临的时候，和当初让你买保险的人没有一分钱关系，所有的费用都要你自己来解决。风险就是这样，你不去找它，它也会来找你。
保险业务人员之所以重要，是因为他明白，第一，保险能解决什么样的问题；第二，有经验的代理人见过非常多的理赔案例模型，知道保险在什么时间扮演什么角色。
因为很多人的钱根本不是现金流，而是一些不动产或者股票、债券。不管是公务员还是企业职工，生病都是不容小
觑的大事。如果安排不妥当，势必会让整个家庭卷入危机之中。保险本质就是花小钱省大钱，赌一个可能会出现的风险，这才是保险真正的杠杆作用。
我大学同学在大粤湾区赚钱、买房，感觉一家人过得挺好。但她老公才30多岁，就毫无征兆的得了白血病。因为没意识到会有这方面的风险，就没有做任何保险规划，也根本不知道这个病会带给家庭什么样的冲击。
没生病之前，他们家年收入约六七十万，可能还要更多一些。所以，他们在深圳买了两套房。生病以后，他们以为还能继续以前的生活。可是，几次治疗下来，就发现完全入不敷出了。
其实我知道白血病最低得准备120万到150万，如果要用新药，花费就更多。
当时心里挺难过，就想捐款帮帮他们，但是她拒绝了。后来，她在水滴筹上筹款，我看到之后，就在上面捐了。
他们一家赚钱的主力军倒下了，她自己赚钱再厉害，也分身乏术。
你想想，除了赚钱以外，她要照顾老公，还得照顾小孩子，精力完全跟不上，无论是情绪还是家庭都受到重创。她家的经济状况跟几年前差距非常大。
家庭只要有一个人生病了，就会产生连锁反应。首先是收入大不如前，还要往病人身上源源不断地投钱；其次就是对家人的影响，这一连串的问题，大家都没有意识到。她现在卖没卖房我不知道，我只知道她以后几十年，压力都会特别大。
说实在话，这几件事我挺自责的，觉得没能帮到他们。我经常看到各种不幸，想将这些悲剧都扼杀在摇篮里。但我接触的人毕竟有限，个人精力也有限，我不知道该怎么样才能给这些人提供帮助。
规避风险，也就几百块钱到几千块钱，每个人都花得起这个钱。可就是因为大家不在乎它，看不到它，以致于后面要承受很大的代价。把一个个可能的幸福，变成了一些悲伤的故事。其实，大家都不愿意承认，我们在风险面前几乎不堪一击。
我有个律师朋友，对自己特别好，也有风险意识。她听了我的建议，买了泰康无条件续保的终身高端医疗。你们知道吗？她中度贫血住院，花了8万多块钱，在和睦家住了3到4天时间，费用全部报销。
她甲状腺现在已经有一点基因突变了，我们当时还开玩笑，说她再跟她爸爸吵吵架，保险公司就要赔你800万，你拿了800万就可以退休了。这就是有保险的人，有底气。但是这种人，在所有人中占比太少了。
风险根本就不挑人，所有人都会觉得自己不会有病，不会发生意外。可现在随随便便一个病，少则让你半年白干，多则一生积蓄都搭进去，还得欠下许多外债。最可怕的是，人或许也保不住。没有保险，几乎就寸步难行。
我特别想给同行一个建议，真心想帮客户，就一定要逼他买健康险。你们的每一个善意之举都会帮助到一个家庭，他会感谢你一生。因为他可能都不知道他将来会碰到这样的风险。
而亲爱的客户朋友们，你们可以先检查一下自己买的保单。
如果医疗险是一次性的，赶紧做调整，它可能会让你遭受更大的灾难。医疗险买的就是个续保权，一定要买能续保或者长期的医疗保险。
其次就是重疾的额度尽量多买，重疾险的杠杆远高于银行理财。如果觉得一辈子不会生病就不要买，但是我相信谁都没有这个把握。
不要拿理财来算这个杠杆，因为这个杠杆你算不过风险。
