差点被坑!给孩子买保险,一定要避开这3个误区

周末老妈子们闲聊,编辑部的 C 姐感慨:在家收拾,发现老厚一个本子,全是笔记——刚养娃那会儿,啥都不懂,上网查、听闺蜜讲,怎么给娃做辅食、该吃啥补剂、保险怎么弄……

七七八八记一大堆。读书的时候,怕是都没这么认真过喔。差点被坑!给孩子买保险,一定要避开这3个误区

阿周搭话说,别的功课还好做,就是这保险,水可太深了……

她姐之前全职带娃,为了给刚上幼儿园的崽,找个靠谱的保险,甚至找了家保险公司上班,就为摸清里头的门道:

差点被坑!给孩子买保险,一定要避开这3个误区

后台也经常有妈妈问我们:真有必要买保险吗?给孩子买什么好、怎么配置,有没有给小白的建议?

这不,我们找了保险方面的专业人士,给姐妹们来个科普。

没买过保险的妈妈,注意下面这 4 个问题;已经买了的,也可以把保单找出来,对照着看看,是不是买对了。?

01

明白自己的需求后

再挑产品

第一步,要弄明白买保险是为了什么?保险不能保证我们不生病,它的作用是在我们需要的时候帮我们减少经济压力。

我们建议宝宝买保险按照【少儿医保+医疗险+重疾+意外】的搭配来。

差点被坑!给孩子买保险,一定要避开这3个误区

少儿医保

是国家给孩子们的基础保障,妈妈们肯定都办理了。

在有医保的情况下,再给孩子配置医疗险保费也能便宜不少。

医疗险

是医保的有力补充,医保报销后的自费部分大多都有保障,不用担心孩子看病花太多钱。根据保额和作用的不一样,医疗险可以分为小额医疗险百万医疗

小额医疗险主要针对日常门诊挂号费用,所以又叫“门诊险”。而百万医疗则主要是针对住院手术的,保额通常达到百万以上。

不管是门诊险还是百万医疗险,都要先自己垫钱,然后拿发票去报销。即便买再多份,也顶多是把发票金额全部报销,所以一份就差不多够用了。(ps:现在有些医疗险有“医院直付”功能,出院结算时候就直接抵扣了,也非常省心。)

重疾险

是在发生合同里约定的重大疾病,并达到赔付条件时,直接赔付一笔钱,不用等看完病。

这笔钱可以用于给宝宝看病、出院后的康复,也可以弥补自己辞职或请假照顾孩子期间的经济损失,怎么用完全由自己支配。

重疾险医疗险是一对黄金搭档,一个直接给钱,一个事后报销,搭配在一起使用,效果会更好。

意外险

针对宝宝成长过程中的意外受伤,像磕碰骨折、烧伤烫伤等,意外险能管这些医药费。

如果有能力有预算,想给宝宝以后上学规划好学费的话,也可以配一份教育金,专款专用。
02

要保额高

但不要花太多钱

既然保险能解决的是经济问题,在明确自己的需求后,下一步就是要确认,保险的保额是否足够。不然万一真出事了,保险赔的钱不够用,还是得发愁。
根据中国精算师协会提供的数据,常见的重大疾病平均治疗费用在 20~80 万,所以一般建议宝宝的医疗险保额 100~200 万,重疾险保额至少 30 万
对于意外险,国家对未成年人身故/全残的赔付额有一定限制。所以,应该关注宝宝因为意外情况导致的就医,也就是意外医疗的保额,建议是在 1 万以上

差点被坑!给孩子买保险,一定要避开这3个误区

那问题就来了,花的钱少了保额不够,保额太高又会拉高预算,太贵就成了负担。

所以,官方给的标准是,全家(不只是宝宝)基础保险的支出,在年收入的 5%~15% 之间最为合适,教育金就根据不同的家庭情况,再加预算。

所以,一定要优先保证保额。在预算充足的条件下,可以直接把保额拉满;在预算有限的情况下,也可以先选择定期的产品保障孩子未来几十年的生活,等到以后条件好了,或是孩子能自己挣钱了,再来补齐也不迟。
03

要趁早买

但不要太着急下手

最后是,宝宝保险一定要趁早,这样选择空间更大,价格也会更便宜

买保险之前,有个环节叫【健康告知】,就是告诉保险公司宝宝的身体情况,保险公司来判断会不会投保。随着宝宝慢慢长大,生过的病可能也会增加,能选择保险的空间可能也就变小了。

另一方面,像重疾险这种一交好几十年的保险,保费都是随着年龄的增长而增加的。

同一份重疾险,50 万保额保到终身,不满一岁时候 1800 多一年,3 岁可能就要 2000 多,同样是交 30 年的话,3 岁买不仅少了两年保障,还要多交 6000 块。

差点被坑!给孩子买保险,一定要避开这3个误区

不过千万别太着急,避免关心则乱。买之前一定要搞清楚这几件事:

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市面上保险公司有 200 多家,每家公司主打的优点也都不一样,哪怕懂了上面这么多知识,但真到了挑的时候会发现,产品成千上万个,条款看不懂,也不知道该怎么分辨。

这时候,你需要的其实是一个保险规划师、一个咨询平台,为你定制一份方案,让专业的人帮你解答——该如何给自己和家人配置保险。
04

专业的事交给专业的人

不做冤大头

保险真的挺复杂的,如果自己不懂,很容易白白花了冤枉钱。

直接找业务员吧,他们又会一个劲儿地说自家公司产品好,被推销一大堆,最后连买的是什么都不知道,稀里糊涂掏了钱。这样的事,相信大家身边也不是一个两个了。

这种情况下,妈妈们最希望的是,能有人告诉我们条款可能藏着什么坑,哪些情况下不赔,帮我们分析哪些保险适合我,该花多少钱,不用担心交了智商税。

大童就是这么一家专业正规的平台,他不属于任何一家保险公司,是第三方专门做服务的,相对来说会比较中立客观。

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这是第 14 次推荐大童了,他家不是上来就推销产品。而是由顾问先询问你的家庭结构、身体健康状况和收入水平,分析保障需求,然后根据需求从上千款产品挑选出最合适的,形成一套专属的保障方案,所有问题都讲解的一清二楚。

生病看病,怎么把经济负担降到最低?

意外情况,如何不影响一家老小正常生活?

孩子教育,怎样提前规划减轻压力?

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▲顾问详细沟通后给出专属的方案

这个方案不是简单的复制粘贴,是能根据你的要求进行调整。除了家庭保障外,你的顾问还会帮你测算怎么规划才能最快提前退休,是真正的量身定制。

价值 500 元的家庭保障规划服务包括:

保险咨询专属顾问一对一服务,解答风险管理理念、保险法律法规、投保核保规则等所有保险问题;

风险评估:根据您的家庭结构、财务状况、生活愿景,360 度测评潜在家庭风险,梳理风险管理需求;

方案定制:量身定制家庭保障方案,从上千款产品里优中选优,并细致讲解方案,中立客观绝不吹捧隐瞒;

……

最省心的是大童的好赔代办服务,如果出了事,会有专人协助收集资料,发掘符合理赔的条件,不用因为理赔手续烦心

其实,市面上这样的平台不少,但能 15 年一直坚持并且做到全球前 20 ,只有这一个。这次为大家提供服务的 50 位老师,更是以不足 1% 的通过率,选拔出来的。

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没有保险的妈妈,专业的顾问帮你分析家庭保障需求,清楚知道什么样的保险能解决自己的问题,不花一分冤枉钱。

已经买了保险的妈妈们,顾问也会帮你逐一分析保单,比较各种处理办法的优劣,而不是简单进行退保。

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